解讀上市險企的科技密碼 “保險+科技”正加速融合
2018年年報于近期紛紛出爐后，上市險企在保費收入、資金運用收益等方面的表現(xiàn)引發(fā)了業(yè)界的關(guān)注與討論。與此同時，在“保險+科技”融合程度不斷加深的背景下，科技實力正在逐漸成為衡量保險公司未來競爭力的關(guān)鍵因素。因此，上市險企在科技領(lǐng)域的動向也成為解讀上市險企年度表現(xiàn)時不容忽視的重要方面。
科技亮點頻現(xiàn)
“科技”一詞在各家上市險企年報中的出鏡率著實不低。
中國人壽在年報中表示，2018年，在智能服務(wù)方面，中國人壽建成大數(shù)據(jù)、實時計算、智能語音、人臉識別、深度學(xué)習(xí)五大人工智能平臺，將智能技術(shù)融入各個經(jīng)營環(huán)節(jié)。其中包括推出異地電子簽名，打破時空限制快速完成投保；構(gòu)建智能理算引擎，實現(xiàn)全流程智能化作業(yè)；推出智能電子快捷支付，提供實時到賬的個人資金服務(wù)；運用智能語音技術(shù)，替代人工作業(yè)，極大提高服務(wù)效率、降低人工運營成本，并在13個重點城市“上崗”智能機器人，實現(xiàn)柜面自動問答與智能引導(dǎo)；建立重疾險風險評估人工智能模型，精準識別關(guān)鍵風險，有效提升風控效能等。
中國太保在科技運用方面也實現(xiàn)多點開花。過去一年，中國太保積極推動數(shù)字化應(yīng)用創(chuàng)新，人工智能保險顧問“阿爾法保險”訪問量已突破650萬人次；基于語音交互、圖像識別等技術(shù)，“靈犀”系列機器人可實現(xiàn)多場景保險服務(wù)；“太好保”可針對司機不安全駕駛行為進行實時預(yù)警和有效管控，不僅成為了幫助客戶“科技減損”的智能風控平臺，也有效提升了公司團車業(yè)務(wù)品質(zhì)管理水平。
新華保險也在年報中表示，在新技術(shù)應(yīng)用上，微信投保、人工智能問答機器人、智能微信回訪、人臉識別、語音識別等新技術(shù)上線后得到迅速推廣，客戶服務(wù)效率和客戶服務(wù)體驗得到較好改善。
聚焦科技賦能
作為國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，擁有科技基因的眾安保險，也是觀察業(yè)界保險科技發(fā)展的重要窗口。
數(shù)據(jù)顯示，2018年，眾安保險的研發(fā)投入達8.52億元，占其總保費收入的7.6％�？萍假x能也極大優(yōu)化了保險業(yè)務(wù)的各個流程。眾安保險透露，智能核保及自動化流程幫助其承保及理賠的自動化率分別達到99％和95％以上；目前，眾安保險在線客服的人工智能使用率已經(jīng)達到70％，在線服務(wù)人力同比下降63.7％，并且2018年下半年通過客服智能質(zhì)檢系統(tǒng)的上線，進一步提升了客服質(zhì)檢效率；此外，商保智能平臺也已應(yīng)用于健康生態(tài)，連接醫(yī)院數(shù)量超過800家，通過用戶授權(quán)，實現(xiàn)醫(yī)療數(shù)據(jù)在線直連，在為用戶提供便捷的理賠體驗的同時，也提升了自身的風控能力。
值得注意的是，在積極用科技打造創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的同時，眾安保險也把目光對準保險科技在國內(nèi)外市場的技術(shù)輸出。據(jù)眾安保險透露，2018年，眾安保險簽約客戶數(shù)量超過300家，科技輸出的營業(yè)收入達到1.12億元，較去年同期增加7170萬元。眾安保險還在去年實現(xiàn)了科技海外輸出的第一步。去年9月，眾安保險與日本財產(chǎn)保險公司簽訂協(xié)議，向后者輸出保險科技解決方案，幫助其實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。此外，眾安保險還與東南亞的一家O2O平臺成立合資公司，為該平臺和東南亞用戶提供各類定制化的保險產(chǎn)品。
在談及對2019年的發(fā)展展望時，眾安保險在年報中表示，將繼續(xù)堅持“保險+科技”的雙引擎戰(zhàn)略，其中就包括成立數(shù)據(jù)智能中心，加大數(shù)據(jù)和人工智能對保險業(yè)務(wù)的支持。具體而言，眾安保險將加大數(shù)據(jù)挖掘的投入和保險全流程的場景應(yīng)用，例如，在產(chǎn)品研發(fā)與定價環(huán)節(jié)，通過大數(shù)據(jù)來實現(xiàn)車險領(lǐng)域“千人千面”的個性化定制。
助力打造業(yè)務(wù)生態(tài)圈
在保險科技方面，中國平安可謂科技實力領(lǐng)先。在“2018年全球金融科技發(fā)明專利排行榜”中，中國平安排名第一。中國平安在年報中透露，截至2018年12月末，其科技專利申請數(shù)較年初增加9021項，累計達12051項，其中PCT及境外專利申請數(shù)累計3397項，科技成果全面覆蓋人工智能、區(qū)塊鏈、云等核心技術(shù)領(lǐng)域。
在中國平安推動“科技賦能金融、科技賦能生態(tài)、生態(tài)賦能金融”的背景下，科技創(chuàng)新正在與保險業(yè)務(wù)發(fā)生令人欣喜的化學(xué)反應(yīng)。中國平安在年報中表示，在車險方面，截至2018年年底，“平安好車主”APP注冊用戶數(shù)突破5500萬人，綁車用戶數(shù)突破3400萬人，其中約2600萬名綁車用戶同時是平安產(chǎn)險的車險客戶；在財產(chǎn)險方面，平安產(chǎn)險鷹眼系統(tǒng)通過“線上+線下”的風控體系，在2018年為超1.2萬戶企業(yè)客戶提供防災(zāi)防損服務(wù)，為400多個重大工程項目提供風險監(jiān)理服務(wù)，啟動13次重大災(zāi)害預(yù)警與防控行動，發(fā)送預(yù)警信息55萬條次，降低了承保風險，推動了業(yè)務(wù)發(fā)展。
更為值得關(guān)注的是，中國平安利用自身在技術(shù)方面的積累，持續(xù)將科技成果應(yīng)用于其金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市五大生態(tài)圈，為打造生態(tài)圈提供了強大的科技驅(qū)動力。例如，在醫(yī)療健康生態(tài)圈中，中國平安通過流量端和支付端切入，已構(gòu)建較為完善的“患者—醫(yī)療服務(wù)提供商—支付方”的綜合模式。以支付端為例，平安醫(yī)�？萍家�“智慧醫(yī)保云平臺”為業(yè)務(wù)核心，依托人工智能、區(qū)塊鏈和云等核心技術(shù)和強大的醫(yī)學(xué)知識庫，其服務(wù)全面覆蓋醫(yī)保、商保、醫(yī)療服務(wù)提供方、藥企和參保人等醫(yī)療健康生態(tài)圈參與方。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年底，平安醫(yī)�？萍家褳槌^200個城市的醫(yī)保管理機構(gòu)提供醫(yī)保精細化管理和參保人服務(wù)；商保智能化平臺接入醫(yī)院超過5000家；參保人智能移動服務(wù)平臺“城市一賬通”APP已在69個城市上線；家庭醫(yī)生注冊數(shù)超5萬人。
