率先成為金融科技監(jiān)管試點(diǎn)城市 北京開啟“監(jiān)管沙箱”區(qū)域探索
現(xiàn)在，金融科技這個(gè)詞已經(jīng)不再陌生了，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前中國90%以上的金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)介入和運(yùn)用了金融科技來推動金融服務(wù)。
12月5日，中國人民銀行發(fā)文稱啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作，北京成為了國內(nèi)首個(gè)啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)的城市，同時(shí)也將構(gòu)建中國版“監(jiān)管沙箱”的工作提上日程，迎接監(jiān)管科技的全新探索。
北京成為首個(gè)監(jiān)管試點(diǎn)城市
12月5日，中國人民銀行發(fā)文表示支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，同時(shí)指出，此舉不僅落實(shí)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》（下稱《規(guī)劃》）（銀發(fā)〔2019〕209號文印發(fā)），積極構(gòu)建金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，提升金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性。
也是按照《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)北京市服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合試點(diǎn)工作方案的批復(fù)》（國函〔2019〕16號），進(jìn)一步運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)賦能金融提質(zhì)增效，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。
中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，事實(shí)上，很早人們就開始討論監(jiān)管沙箱了。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作組的文件中談到，要對金融科技企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管試點(diǎn)，然后央行出臺的上述《規(guī)劃》中也提到，監(jiān)管沙箱和監(jiān)管試點(diǎn)等，但最核心的還是對上述兩個(gè)文件的落實(shí)。
值得注意的是，5日，北京市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)文稱，在人民銀行指導(dǎo)支持下，北京市在全國率先啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)建設(shè)，探索構(gòu)建中國版“監(jiān)管沙箱”。
此前，人民銀行會同相關(guān)部委在北京、上海、廣州等十個(gè)省市開展金融科技應(yīng)用的試點(diǎn)，探索符合中國國情的監(jiān)管沙箱。如今，北京成為了第一個(gè)迎來金融科技監(jiān)管試點(diǎn)的城市，然而這一份殊榮北京也屬實(shí)擔(dān)當(dāng)?shù)闷稹?br />一方面，北京市金融科技試點(diǎn)項(xiàng)目審批已經(jīng)通過46項(xiàng)，位居十個(gè)試點(diǎn)省市地區(qū)之首；北京市金融科技企業(yè)數(shù)量已經(jīng)超過100家，實(shí)現(xiàn)年收入近千億元。同時(shí)，隨著近幾年一批批金融科技領(lǐng)域的重要基礎(chǔ)設(shè)施的相繼落地，北京市基礎(chǔ)設(shè)施的科技創(chuàng)新水平也在不斷的提升。
北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長霍學(xué)文曾表示，北京是國家金融管理中心和科技創(chuàng)新中心，發(fā)展監(jiān)管科技具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。近年來，在國家金融管理部門的指導(dǎo)下，在業(yè)界、學(xué)界的支持下，北京進(jìn)行了一系列監(jiān)管科技探索，取得積極成效。
霍學(xué)文補(bǔ)充表示，一是服務(wù)國家金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；二是首創(chuàng)“三合一”金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系；三是加強(qiáng)合規(guī)科技的應(yīng)用；四是金融安全和反欺詐技術(shù)的開發(fā)；五是積極探索監(jiān)管沙箱；六是加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。
而關(guān)于金融科技的監(jiān)管問題，北京也相當(dāng)有“話語權(quán)”。前段時(shí)間，多位行業(yè)人士在京召開的“2019北京國際金融安全論壇”上共同探討了關(guān)于金融科技的監(jiān)管問題。
其中，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、金融法研究所所長黃震在論壇上發(fā)布的《中國金融科技安全發(fā)展報(bào)告2019》指出，金融科技的技術(shù)研發(fā)企業(yè)，其技術(shù)賦能為金融科技提供最主要的動力。金融監(jiān)管政策日趨明朗，監(jiān)管科技備受重視，無論是央行、證監(jiān)會、銀保監(jiān)會等中央監(jiān)管部門，還是地方金融監(jiān)管局和行業(yè)協(xié)會，都高度重視金融科技的應(yīng)用。
“監(jiān)管政策的出臺對于一個(gè)金融體系影響是巨大的，監(jiān)管沙箱計(jì)劃是比較務(wù)實(shí)的舉措。”華夏銀行行長張健華在上述論壇上表示，遇到問題不要一棍子打死，但必須密切關(guān)注，一定的容忍度和監(jiān)管才能夠使技術(shù)真正為金融業(yè)的發(fā)展提供支撐，而不是增加金融體系的不安全、不穩(wěn)定。
或重點(diǎn)在兩區(qū)域開展探索
當(dāng)前，金融科技已經(jīng)發(fā)展的夠快，市場環(huán)境也正在發(fā)生著深刻的改變。同樣，隨著金融科技的發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)也在不斷變化，監(jiān)管沙箱的到來或?qū)樾袠I(yè)扭轉(zhuǎn)一番新的局面。
業(yè)界認(rèn)為，金融科技造成的風(fēng)險(xiǎn)須用金融科技回應(yīng)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)來說，也迫切需要有監(jiān)管科技抓手，金融科技仍然要向前發(fā)展，探索監(jiān)管沙箱仍然有必要性，因?yàn)槠溆兄芡频怪貋淼闹匾卣�，可以把風(fēng)險(xiǎn)控制在重要的領(lǐng)域。
“未來北京重點(diǎn)在兩個(gè)區(qū)域開展監(jiān)管沙箱探索。”霍學(xué)文曾表示，一是西城與海淀相鄰地區(qū)的金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)。二是城市副中心。加強(qiáng)金融科技監(jiān)管的國際合作，規(guī)范推進(jìn)金融科技新技術(shù)、新模式先行先試。
與此同時(shí)，監(jiān)管沙箱重點(diǎn)突出三個(gè)方面，霍學(xué)文指出：“一是統(tǒng)一的系統(tǒng)接入，為企業(yè)提供一個(gè)安全合規(guī)高效的測試環(huán)境；二是主動披露、公眾監(jiān)督等信用約束機(jī)制；三是第三方存管、產(chǎn)品登記、信息披露等審慎包容的制度規(guī)則。將采用強(qiáng)制和自愿相結(jié)合的原則，充分借鑒國際經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，探索適應(yīng)中國特點(diǎn)的沙箱監(jiān)管模式，為金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供土壤，推動金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”
在北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)會副秘書長車寧看來，監(jiān)管沙盒本質(zhì)上是金融監(jiān)管機(jī)制以有限的責(zé)任豁免來換取三種責(zé)任，分別是維護(hù)市場秩序、回歸消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)本源和鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。
那么金融科技監(jiān)管沙盒具體如何破題？車寧認(rèn)為從四個(gè)方面進(jìn)行探索，一是通過完善立法，監(jiān)管沙盒開展應(yīng)有金融監(jiān)管法律授權(quán)；二是完善配套，對于監(jiān)管沙盒的實(shí)踐不是概括性的責(zé)任豁免，也不是概括性地給予牌照，而是更類似個(gè)案輔導(dǎo)，后續(xù)應(yīng)有專門的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行跟蹤和輔導(dǎo)；三是爭取支持，責(zé)任豁免權(quán)力許多在中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；四則是堵住缺口，對金融創(chuàng)新在監(jiān)管沙盒進(jìn)行扎口管理。只有做到這四點(diǎn)，才是一個(gè)真正的監(jiān)管沙盒。
但是，在當(dāng)前P2P網(wǎng)貸行業(yè)清退浪潮的大環(huán)境影響下，是否也會掣肘金融科技的發(fā)展進(jìn)程呢？尹振濤對記者表示：“雖然我們一直在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，但是專項(xiàng)整治到現(xiàn)在也有三年多的時(shí)間了，可以說是接近尾聲了。在這種背景下，美國等發(fā)達(dá)國家，甚至還包括一些欠發(fā)達(dá)國家都在支持金融科技的發(fā)展。”
“另外，我國的移動支付等金融科技的發(fā)展已經(jīng)形成了很好產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，不能因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治而忽略它的優(yōu)勢所在，所以借鑒國外啟動中國版監(jiān)管沙箱的模式很有必要的。”
