銀行加速布局金融科技 下一步搶奪人才
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，“金融科技”已經(jīng)成為年報(bào)中的高頻詞，且部分銀行明確提出“金融科技”已成為全行的戰(zhàn)略定位之一。
記者在采訪中了解到，一方面金融科技賦能對(duì)銀行而言充滿(mǎn)了機(jī)遇；但另一方面，在發(fā)展過(guò)程中，銀行也面臨著一些挑戰(zhàn)。多位業(yè)內(nèi)人士坦言，復(fù)合型人才的稀缺、場(chǎng)景建設(shè)能力、來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)公司的競(jìng)爭(zhēng)、網(wǎng)絡(luò)信息安全等都是銀行面對(duì)的問(wèn)題。
投入高速增長(zhǎng)
3月28日，建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官許一鳴在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，2018年建設(shè)銀行聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全面實(shí)施住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰(zhàn)略”。
交通銀行在2018年年報(bào)中提出集團(tuán)順應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢(shì)，在“186”戰(zhàn)略施工圖中將“科技賦能”提升到戰(zhàn)略高度，啟動(dòng)集團(tuán)信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程，以先進(jìn)的IT架構(gòu)體系為基礎(chǔ)，打造數(shù)字化、智慧型銀行。
同樣，工商銀行也在年報(bào)中表示，2018年秉持工行特色的金融科技發(fā)展觀，實(shí)施科技體制改革，啟動(dòng)IT架構(gòu)改造工程，全面推進(jìn)智慧銀行建設(shè)，讓工商銀行成為金融科技的“主力軍”。
光大銀行在2018年年報(bào)中表示制定了新版發(fā)展戰(zhàn)略，明確“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景，突出“財(cái)富管理”的三大特點(diǎn)，其中之一就是適應(yīng)金融科技的發(fā)展趨勢(shì)，順應(yīng)數(shù)字化、智能化的時(shí)代要求。
3月22日晚，招商銀行在發(fā)布年報(bào)的同時(shí)公告稱(chēng)擬修改公司章程：為貫徹落實(shí)“科技引領(lǐng)”戰(zhàn)略原則，加快向“金融科技銀行”轉(zhuǎn)型，制定年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案時(shí)將持續(xù)加大對(duì)金融科技的投入。每年投入金融科技的整體預(yù)算額度原則上不低于上一年度本行經(jīng)審計(jì)的營(yíng)業(yè)收入(集團(tuán)口徑)的3.5%。
年報(bào)顯示，2018年招商銀行信息科技投入為65.02億元，同比增長(zhǎng)35.17%，是該行營(yíng)業(yè)收入的2.78%。
同樣，平安銀行也明確量化了金融科技資金投入情況。2018年平安銀行IT資本性支出為25.75億元，同比增長(zhǎng)82%；2018年末，該行科技人力較上年末增長(zhǎng)超過(guò)44%。且該行于2018年9月份制訂了IT三年(2019-2021)發(fā)展規(guī)劃，根據(jù)現(xiàn)狀與未來(lái)發(fā)展要求，確定了“未來(lái)三年整體科技能力進(jìn)入股份制銀行第一梯隊(duì)，部分領(lǐng)域成為引領(lǐng)者”的整體目標(biāo)。
此外，交通銀行也在2018年年報(bào)中表示，順應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢(shì)，近年來(lái)研發(fā)投入逐年提升，報(bào)告期內(nèi)信息科技投入較上年增長(zhǎng)6.10%。
而關(guān)于金融科技的投入，中國(guó)銀行之前也宣布，將確保每年對(duì)科技創(chuàng)新的投入不少于上年度集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的1%；光大銀行在2017年及之前每年在科技創(chuàng)新上的投入約為凈利潤(rùn)的1%，2018年這一比例將達(dá)到2%。
但值得注意的是，金融科技投入的加大也使得銀行成本收入比有所上升。
招行在年報(bào)中解釋道，由于集團(tuán)大力支持金融科技創(chuàng)新，加大了IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及研發(fā)人員投入；同時(shí)，為提升網(wǎng)點(diǎn)品牌形象及服務(wù)水平，著力支持?jǐn)?shù)字化網(wǎng)點(diǎn)軟硬件設(shè)施改造；此外，圍繞月活躍用戶(hù)(MAU)戰(zhàn)略發(fā)展方向，在線上化獲客及經(jīng)營(yíng)方面加大了資源投入力度。2018年該行成本收入比為31.22%，同比上升0.93個(gè)百分點(diǎn)。
同樣，平安銀行也在年報(bào)中指出，2018年該行成本收入比為30.32%，較上年上升0.43個(gè)百分點(diǎn)。原因之一為戰(zhàn)略投入不斷加大，從2017
年下半年以來(lái)該行逐步加大戰(zhàn)略投入和零售平臺(tái)戰(zhàn)略科技投入，費(fèi)用有所增長(zhǎng)。
“在銀行戰(zhàn)略推進(jìn)或轉(zhuǎn)型過(guò)程中，成本收入比稍有增加屬于正�，F(xiàn)象。但從長(zhǎng)期看，應(yīng)該加強(qiáng)成本管理，隨著戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，逐步實(shí)現(xiàn)成本收入比的穩(wěn)定。”
某股份行管理人士稱(chēng)。
復(fù)合型人才稀缺
記者從采訪中了解到，目前發(fā)展金融科技人才稀缺是銀行業(yè)普遍面臨的挑戰(zhàn)。
日前，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和普華永道共同發(fā)起的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2018)》提到，銀行家對(duì)發(fā)展金融科技與信息化建設(shè)的態(tài)度積極，普遍認(rèn)為金融科技浪潮中的機(jī)會(huì)多于挑戰(zhàn)，對(duì)金融科技與信息化建設(shè)的期望逐漸提高、投入持續(xù)增加。同時(shí)，缺乏專(zhuān)業(yè)性、復(fù)合型人才是銀行發(fā)展金融科技面對(duì)的最大困難。
招行董事長(zhǎng)李建紅在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示：“去年招行招聘的新員工中50%以上是IT、DT的復(fù)合型金融人才。不像以前銀行招收新大學(xué)生基本上都是要金融系、經(jīng)濟(jì)系，現(xiàn)在要復(fù)合型人才，更要有DT、IT的基礎(chǔ)。”
某國(guó)有大行科技部門(mén)人士告訴記者，作為一名銀行科技部門(mén)員工，其感受到銀行越來(lái)越注重對(duì)科技人才的培養(yǎng)投入，“比如有在3~5年內(nèi)將集團(tuán)內(nèi)科技背景人才占比提升到10%這樣明確的目標(biāo)規(guī)定”，重點(diǎn)培養(yǎng)產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、客戶(hù)體驗(yàn)師、互聯(lián)網(wǎng)安全專(zhuān)家、數(shù)字化人才等。該人士稱(chēng)，銀行也很注重培養(yǎng)科技和業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，不斷加強(qiáng)科技人才跨部門(mén)交流等等。
“不僅僅是大型銀行，中小銀行包括城商行對(duì)金融科技的渴望和投入也越來(lái)越大。”某城商行高管對(duì)記者表示，每年該行招聘的計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生占比越來(lái)越重，去年甚至超過(guò)了金融業(yè)的人才。
但是該高管也坦言，小銀行招聘到名牌大學(xué)的畢業(yè)生不是最難的，難的是如何留住人才。“之前因?yàn)槠渌诘你y行在北京、上海有辦事處，加上優(yōu)厚的待遇和短時(shí)間內(nèi)職位晉升的機(jī)會(huì)等對(duì)其需要的人才有一定的吸引力。但隨著監(jiān)管的加強(qiáng)，異地展業(yè)受到限制，加之小銀行內(nèi)部培養(yǎng)金融科技人才的能力又十分有限，吸引人才的成本就更高了。”
如何解決銀行金融科技人才稀缺？中原銀行董事長(zhǎng)竇榮興表示，中小銀行可以通過(guò)聯(lián)盟化、科技化的方式“抱團(tuán)取暖”以提高競(jìng)爭(zhēng)力。“以中原銀行為例，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的帶動(dòng)下，技術(shù)日漸成為業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力，技術(shù)輸出有望成為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，‘金融科技銀行’已成為中原銀行未來(lái)發(fā)展的愿景。”
其表示，目前中原銀行發(fā)展金融科技包括自己搭建團(tuán)隊(duì)和從外界引進(jìn)技術(shù)兩種方式，外界引進(jìn)包括同業(yè)引進(jìn)或從互聯(lián)網(wǎng)公司引進(jìn)。
