西湖財資金融科技研究院包恩偉：實施財資數(shù)字化工程，助力構筑數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)
數(shù)字化浪潮的迅猛來襲，讓數(shù)字轉型成為當前的熱詞，無論產業(yè)、企業(yè)，還是個人都眾說紛紜。數(shù)字時代已經走來，企業(yè)的數(shù)字化經營已成為必然的選擇和新時代的重要命題。傳統(tǒng)企業(yè)要在產業(yè)互聯(lián)網的助力下提升競爭力，就必須從管理思想、管理行為、管理技能等方面進行全方位數(shù)字化；財資管理工作要真正賦能企業(yè)經營管理，就必須與外部金融服務進行數(shù)字化的融會貫通；銀行要提升金融服務的能力，就必須通過數(shù)字化方式，實現(xiàn)場景的數(shù)字化連接，通過生態(tài)賦能，實現(xiàn)智能風控和數(shù)字化智能服務。
包恩偉
財資中國（集團）總裁
浙江西湖財資金融科技研究院院長
打造基于數(shù)字交易的財資力經營體系
浙江西湖財資金融科技研究院院長包恩偉介紹，在數(shù)字化經營模式下，企業(yè)的財資力反映了企業(yè)經營財資的能力和績效水平，具體包括了保障力、運營力、管控力、融合力、創(chuàng)新力五個維度。發(fā)展企業(yè)財資力是財資數(shù)字化工程的核心目標。有別于早些年流行于歐美地區(qū)的企業(yè)財資力成熟度模型或財資管理基準，當今企業(yè)可以憑借數(shù)字化技術，基于企業(yè)的數(shù)字財資交易，構建企業(yè)的數(shù)字化財資力經營體系。近年來，浙江西湖財資金融科技研究院創(chuàng)新推出了“燈塔計劃”，旨在幫助財資集中管理和信息化建設基礎佳的企業(yè)進一步構建數(shù)字化財資經營體系。
2019年，財資管理能力強的企業(yè)，已經開始向其產業(yè)鏈中的上下游輸出服務，如中國平安、海爾集團，還有浙江省的不少企業(yè)，其財資管理的升級，與企業(yè)的數(shù)字化戰(zhàn)略緊密結合，已經開始系統(tǒng)性打造企業(yè)整體的數(shù)字化工程；相反，大多數(shù)企業(yè)由于自身財資經營能力弱，無力構建財資力，交易賬期反而變得更差，有些企業(yè)賬期長達160天，一張商票折扣超過了20%，資金安全問題也時有發(fā)生。同樣，金融機構也有財資服務力的強弱之分，一些“強機構”通過創(chuàng)新產品和服務，為企業(yè)提供優(yōu)質財資服務，如工商銀行最近發(fā)布的新一代智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)、招商銀行推出的財資管理云CBS7、民生直銷銀行即將推出的直銷新產品和新服務，而大多數(shù)中小銀行則依然還陷于傳統(tǒng)業(yè)務與新業(yè)務創(chuàng)新升級的掙扎過程中。如此“冰火兩重天”的現(xiàn)象背后，是我國“新舊動能”重疊期的縮影，而此時此刻，企業(yè)實施財資數(shù)字化工程是新舊交替過程中的重要動力。
實施數(shù)字化工程贏得加速度
數(shù)字化會給企業(yè)經營變革帶來加速度。羅漢堂秘書長、湖畔大學執(zhí)行教育長陳龍?zhí)岢鯲UCAA的概念，即當今我們處在是一個動態(tài)、不定、復雜、模糊、加速的世界。一些企業(yè)之所以能夠在短時間內加速成長為龐然大物，是因為其采用數(shù)字化的客戶經營方式，實現(xiàn)了業(yè)務的快速增長，包括在提供服務時為所有客戶刻畫出數(shù)字化畫像，進而針對每個客戶生成一套獨特的算法。包恩偉將數(shù)字化形成的加速度總結為“數(shù)字力”，這種力量不是簡單的線性增速，而是具備幾何級的加速度，從而促進越來越多的組織開始著手打造數(shù)字化工程。
01
實施企業(yè)財資的數(shù)字化工程
財務部門是企業(yè)進行信息化建設的重要推手，也應該成為企業(yè)數(shù)字化經營的重要“發(fā)動機”。所謂的數(shù)字化工程，第一，要從財資力的維度去刻畫企業(yè)的數(shù)字畫像，通過自建數(shù)字畫像，企業(yè)可以將原來內部所有的信息流轉換成有價值的數(shù)據流，從而實時動態(tài)地進行自我評價和自我診斷，促進財資力的提升；第二，要構建“智慧供應鏈”以實現(xiàn)財資管理的高質量發(fā)展，供應鏈發(fā)展到智慧階段不僅僅是優(yōu)化融資行為，還要提高整個鏈條上所有資金運營的效率。另外，發(fā)展供應鏈需要實現(xiàn)企業(yè)和金融的互聯(lián)互通，從而讓彼此以數(shù)字化的方式在同一個生態(tài)中進行賦能合作。
02
實施金融服務的數(shù)字化工程
企業(yè)要以數(shù)字化的方式連接生態(tài)，只依靠原來的信息系統(tǒng)接口集成遠遠不夠。從金融角度而言也是如此，金融服務要從產品思維的結構性轉向客戶思維的數(shù)字化。如螞蟻金服、網商銀行快速的放貸流程就是基于客戶的數(shù)字畫像體系。所以對于企業(yè)客戶，要開始打造“一企一像”的數(shù)字金融服務，并將其融入企業(yè)的經營管理過程中，通過動態(tài)地分析判斷企業(yè)的財資力狀況和水平，并根據企業(yè)的實際需求，提供實時的數(shù)字化金融服務，從而提升企業(yè)的財資服務力和市場競爭力。
以銀行的智慧市場營銷服務為例：圍繞客戶旅程，構建銀企高頻連接場景，提供結構化、垂直化和場景化的知識服務，打造支持實時溝通的沉浸式產品體驗館；建立企業(yè)畫像，挖掘客戶綜合價值，整合企業(yè)行為數(shù)據，再通過聚類、決策樹、深度學習等手段進行數(shù)據建模；通過數(shù)據智能，“千企千面”，提供精準服務。以客戶特征和客戶質量進行用戶分群，再通過智能化個性營銷、場景營銷和交叉營銷，挖掘客戶潛在需求，不斷優(yōu)化服務。
總之，數(shù)字化時代已來，企業(yè)需要重新審視經營模式，構建數(shù)字化財資工程，開啟數(shù)字化轉型，贏得數(shù)字化“加速度”，方能繼續(xù)生存。企業(yè)的財資力數(shù)字畫像是數(shù)字化財資工程的基石、數(shù)字財資生態(tài)的入口。要助力企業(yè)形成數(shù)字化“加速度”，就需要線上線下融合貫通，生態(tài)各方共生發(fā)展，以數(shù)字方式共同刻畫企業(yè)財資力畫像，重塑企業(yè)與金融的連接關系。
實現(xiàn)數(shù)字生態(tài)中的價值創(chuàng)造
無論是金融機構，還是實體企業(yè)，真正要讓數(shù)字化成為技術賦能的著力點，前提是先厘清自己的數(shù)字生態(tài)價值，成為數(shù)字生態(tài)中的組成部分。生態(tài)賦能理念強調生態(tài)參與方共建生態(tài)，數(shù)字化企業(yè)/銀行在給其他生態(tài)參與者賦能的同時，其他生態(tài)參與者可以進行自有生態(tài)構建，并且可以接入數(shù)字化企業(yè)/銀行構建的大生態(tài)內，在從大生態(tài)中獲取資源的同時，也向大生態(tài)貢獻資源和能力，最終的結果是實現(xiàn)了整個產業(yè)鏈的高效協(xié)同。
從生態(tài)的角度來看，數(shù)字經濟下的生態(tài)參與者（包括金融機構、核心企業(yè)、上下游企業(yè)、C端客戶）都必須順應產業(yè)數(shù)字化發(fā)展的趨勢。數(shù)字化時代下的每個組織都必將基于生態(tài)理念，在數(shù)字化生態(tài)經濟世界中展示其所具備的“數(shù)字生態(tài)角色”，并以“拼價值”的方式，積極融入相應的各個數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)中，實現(xiàn)生態(tài)價值鏈中屬于自己的“價值創(chuàng)造”，從而實現(xiàn)該組織的數(shù)字化變革。
