金融科技戰(zhàn)“疫”凸顯硬核力量
新冠肺炎疫情之下，各銀行保險機構(gòu)積極推廣線上業(yè)務，強化網(wǎng)絡銀行、手機銀行、小程序等電子渠道服務管理和保障，優(yōu)化豐富“非接觸式服務”渠道，為企業(yè)復工復產(chǎn)提供有速度更有溫度的“在家”金融服務。而這些舉措的落地實施，都離不開金融科技的支撐和應用。
疫情“檢閱”銀行業(yè)線上金融業(yè)務
疫情之下，線上金融服務的優(yōu)勢顯露無疑。民生銀行、工商銀行、建設銀行等銀行充分發(fā)揮線上服務優(yōu)勢，持續(xù)為客戶提供授信審批、現(xiàn)金管理、跨境金融、投資理財?shù)榷囗椩诰�金融服務，高效滿足企業(yè)的金融服務需求。
民生銀行通過網(wǎng)上保理“不出門，不見面”，從業(yè)務申請到融資發(fā)放，全程由客戶在線操作完成，累計為該客戶投放無追索權保理融資4890萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。
工商銀行已通過網(wǎng)絡為300萬戶客戶辦理存款轉(zhuǎn)存，建設銀行利用60多萬裕農(nóng)通服務點，保證村民不用出村就能辦理存取匯繳等業(yè)務。
興業(yè)銀行則通過“興e貼”實現(xiàn)足不出戶即可辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。喬丹體育是國內(nèi)體育用品行業(yè)的領先企業(yè)，隨著企業(yè)全面復工復產(chǎn)，需較大資金購買原材料和維持日常運轉(zhuǎn)。得知公司融資需求后，興業(yè)銀行為其提供全流程自動化處理的電子化票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品——“興e貼”2.3億元，足不出戶即可實現(xiàn)票據(jù)“秒貼”融資。
“不僅效率高，而且為公司節(jié)省了近百萬元的手續(xù)費，為防控疫情及后續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營提供了有力保障。”喬丹體育財務部門負責人說。
為支持企業(yè)防疫和復工復產(chǎn)，興業(yè)銀行通過“興e貼”累計辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務1800筆，金額110億元，服務企業(yè)客戶560戶。
疫情期間，浦發(fā)銀行不斷豐富線上金融服務渠道
為減少人員接觸，浦發(fā)銀行也推出不出門、不見面的金融服務。通過“官網(wǎng)便捷服務通道+快遞必要材料”的申請模式，浦發(fā)在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)工資代發(fā)業(yè)務全線上辦理，并支持在線提交批量開戶申請，免去收集紙質(zhì)材料的困擾。浦發(fā)銀行的“薪事管理”小程序還將工資一鍵查詢、客戶專屬福利等產(chǎn)品購買、企業(yè)發(fā)工資預約辦理等功能融為一體，為企業(yè)和個人用戶提供雙重便利。
疫情之下，平安銀行以往積累的科技優(yōu)勢得到了全面展示。通過AI技術、線上化服務、智慧移動辦公等科技，平安銀行為客戶持續(xù)提供金融服務，確保各項業(yè)務平穩(wěn)、高效運轉(zhuǎn)。
“疫情期間，我們用線上化手段服務客戶，快速恢復生產(chǎn)，開辟綠色通道，為防疫物資生產(chǎn)企業(yè)提供各項服務，擴大產(chǎn)能，共同抗擊疫情。”平安銀行董事長謝永林表示，這次疫情也把銀行業(yè)的線上化經(jīng)營推向了新的高度。平安銀行和平安集團這次年報發(fā)布時間比去年提前了一個月，這與智慧財務工程有關，也是科技投入、科技引領帶來的結(jié)果。
疫情倒逼保險業(yè)服務加快轉(zhuǎn)型升級
在各行各業(yè)勠力同心齊上陣的格局下，保險業(yè)也積極發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能，充分施展風險保障專長，通過線上線下同步、科技抗疫全力提升綜合服務能力，為打贏疫情阻擊戰(zhàn)和支持復工復產(chǎn)提供了堅實保障。
“共抗疫情，在線上為您服務”，疫情期間中國太平旗下太平財險全力為廣大農(nóng)戶提供承保、理賠服務。針對小麥、大棚等重要險種無法實地進行承保操作，養(yǎng)殖險理賠查勘也遇到困難，太平財險本著“能視頻就不去現(xiàn)場，能快速處理就不常規(guī)處理，能簡化資料就簡化資料”的原則，充分運用近期研發(fā)的“e農(nóng)保”移動作業(yè)平臺及微信公眾號平臺開展線上自助投保、理賠等工作。
據(jù)悉，未來太平財險e農(nóng)保平臺將開發(fā)移動出單、移動報案等功能，運用互聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)承保、理賠信息一鍵發(fā)布，將e農(nóng)保打造成農(nóng)險作業(yè)不可或缺的小幫手。
平安產(chǎn)險查勘員線上處理客戶報案
當前是疫情防控的關鍵期，也是一年春耕生產(chǎn)的起步期。平安產(chǎn)險開展“足不出戶”農(nóng)險應急服務，通過平安科技農(nóng)險3.0一體化經(jīng)營服務平臺為農(nóng)戶提供遠程線上自助投保、便捷自助預賠、遠程協(xié)保支持及風險防控建議等貼心服務。疫情期間針對企業(yè)客戶，“平安E企寶”小程序開通了綠色服務通道，客戶可線上自主完成保單查詢、投保確認、理賠辦理等業(yè)務，實時掌握理賠進展。
截至2月13日，平安產(chǎn)險農(nóng)險線上結(jié)案3958筆，賠付合計5314萬元，最快一筆報結(jié)時長39分鐘；財產(chǎn)險線上化結(jié)案45172筆，賠付合計2883.21萬元，最快一筆報結(jié)時長僅13秒。
新冠肺炎疫情加速了人保壽險“保險+科技+服務”商業(yè)模式轉(zhuǎn)型步伐，通過持續(xù)的技術革新，實現(xiàn)銷售、服務和管理的數(shù)字化、移動化、科技化和便捷化，推進線上經(jīng)營向線上與線下深度融合模式轉(zhuǎn)變，深入推進科技賦能高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型與商業(yè)模式優(yōu)化創(chuàng)新，實現(xiàn)足不出戶的優(yōu)質(zhì)化服務和精細化管理。
為向更多用戶提供及時全面的抗疫服務，橫琴人壽則基于自身技術特長和信息聚合優(yōu)勢，開發(fā)推出了“疫情助手”查詢工具。通過“疫情助手”，用戶可以隨時查看權威疫情信息和防控進展，并根據(jù)日期、車次、地區(qū)等查詢確診患者，同時還能在線獲取《新冠病毒身心防護手冊》、在線尋求心理援助或咨詢專業(yè)醫(yī)生。
疫情為金融科技的應用帶來機遇
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所趨。”廣發(fā)銀行授信管理部總經(jīng)理王曉東表示，對于銀行業(yè)來說，未來盡職調(diào)查、審查審批、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)的線上化操作必將越來越多，授信業(yè)務的線上化操作，現(xiàn)在就要做好經(jīng)驗儲備和技術儲備，持續(xù)提升授信業(yè)務的線上操作化水平。
從近年來各家上市銀行發(fā)布的年報中也可見，銀行業(yè)對金融科技的投入力度不斷增加。數(shù)據(jù)顯示，2018年，國有大行金融科技投入普遍占營業(yè)收入比重的2%左右，部分股份制銀行金融科技投入占營業(yè)收入比重接近3%；2019年，商業(yè)銀行將金融科技投入占營收目標比例繼續(xù)提高，例如招行2019年研發(fā)和科技投入提升到營收的3.5%。
“借助金融科技，金融機構(gòu)在效率提升與成本降低方面取得的效果非常明顯。”安永大中華區(qū)金融服務首席合伙人、亞太區(qū)金融科技及創(chuàng)新首席合伙人忻怡表示，首先是業(yè)務辦理移動化，疫情期間客戶對線上化模式接受度大大增強，金融機構(gòu)通過不斷完善手機銀行、微信銀行等觸客渠道的建設，使客戶足不出戶就可便捷辦理理財、保險、貸款等業(yè)務。其次，金融機構(gòu)普遍采用機器人流程自動化技術實現(xiàn)服務流程的自動化處理，極大提升了傳統(tǒng)手工操作的效率和質(zhì)量，例如銀行通常在對公開戶核查、數(shù)據(jù)錄入等多個業(yè)務場景應用，處理效率較人工提升60%以上。
另外，她認為隨著人工智能技術的日趨成熟，金融業(yè)務處理也將更加智能化。依賴于大數(shù)據(jù)分析及人工智能風控模型，銀行實現(xiàn)了信貸審批工作的智能與自動處理，極大提升信貸審批工作的處理效率；保險公司等金融機構(gòu)采用智能客戶服務機器人來處理客戶的在線問題及服務請求，大大節(jié)約了人力成本，提高客戶服務效率。
在2月24日召開的國務院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會上，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會政策研究局一級巡視員葉燕斐表示，要做好線上的業(yè)務，首先是金融機構(gòu)要增強自身金融科技的硬實力，要增強研發(fā)投入，提升技術能力。小的金融機構(gòu)可能自身缺乏研發(fā)投入，可以在分清權利和責任的前提下，與有公信力、有誠信的金融科技公司加強合作，提高金融科技應用能力，才能更好地開展線上業(yè)務。
葉燕斐認為，過去消費電子業(yè)務辦得比較好，將來通過互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，通過線上可以得到很多企業(yè)的生產(chǎn)、營銷、進貨方面的數(shù)據(jù)，這樣可以更好地識別企業(yè)的風險，更好地看清楚誰是好的企業(yè)、誰是比較差的企業(yè)，更好地提升服務的響應速度，改善企業(yè)服務的體驗。這些對金融機構(gòu)來說是非常大的機遇，對監(jiān)管部門來說也要適應這種發(fā)展需要，監(jiān)管的科技怎么樣更加數(shù)字化、更加智能化，在某些方面要更高容忍度，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新，適應科技金融發(fā)展的需要，鼓勵金融科技更好地為客戶服務。
